يُعد نموذج «اعرف عميلك» (KYC) وثيقة أساسية في القطاع المالي، حيث يعزز الثقة والشفافية بين المؤسسات المالية وعملائها. تقدم هذه المقالة لمحة عامة عن نموذج «اعرف عميلك»، مع توضيح الغرض منه ومدة صلاحيته وأهمية الحفاظ على تحديث معلومات العملاء.
ما هو نموذج «اعرف عميلك» (KYC)، وما الغرض من استخدامه؟
يُستخدم نموذج «اعرف عميلك» (KYC) لجمع المعلومات الأساسية عن العملاء والتحقق منها قبل السماح لهم بالتداول أو الاستثمار في الأسواق المالية.
تساعد هذه العملية المؤسسات المالية على فهم الخلفية المالية للعميل وأهدافه الاستثمارية ومدى تحمله للمخاطر وهويته، وذلك لضمان الامتثال للمعايير القانونية والتنظيمية.
تغطي الأسئلة الواردة في استبيان «اعرف عميلك» (KYC) أربعة مجالات رئيسية.
أولاً، يقومون بتقييم الملف المالي والاستثماري للعميل، بما في ذلك أهدافه الاستثمارية، ومدى تحمله للمخاطر، وهيكل أصوله، ودخله، وقيمة محفظته الاستثمارية.
ثانياً، يقومون بتقييم معرفة العميل وخبرته من خلال الاستفسار عن مدى إلمامه بخدمات الاستثمار، وتواتر تداولاته، ومستواه التعليمي، وخبرته المهنية.
ثالثًا، يقومون بدراسة مصادر ثروة العميل وأمواله، وهيكل أصوله، ودخله، وقيمة محفظته الاستثمارية لفهم قدراته المالية.
رابعاً، يوجد قسم يتعلق بجنسية العميل ومكان إقامته ووضعه من حيث الإقامة الضريبية.
بعد الإجابة على السؤال المتعلق بالنسبة المئوية من إجمالي صافي ثروتي التي يجب الإفصاح عنها («يجب الإفصاح عن ما لا يقل عن 95٪، وما لا يزيد عن 100٪، من إجمالي صافي الثروة. يرجى التحقق من النسبة المئوية المقابلة لكل مصدر.»)، لا يعمل زر «إرسال». ماذا عليّ أن أفعل؟
عندما يُطلب منك الإجابة عن سؤال «مصدر الأموال» المتعلق بالمبلغ الذي تنوي إيداعه، يرجى إدخال المبلغ الرقمي للدخل فقط. لا تقم بإدراج رمز «٪». كما يرجى التأكد جيدًا من عدم وجود مسافات قبل أو بعد الرقم الذي تدخله.
إذا قمت بإدراج علامة النسبة المئوية أو أي مسافات إضافية، فلن يتمكن النظام من معالجة إجاباتك، وقد لا يعمل زر «إرسال».
إذا استمرت المشكلة، فجرب خطوات حل المشكلات التالية:
استخدم متصفحًا آخر، مثل «كروم» أو «فايرفوكس»، أو انتقل إلى نافذة التصفح المتخفي/الخاصة.
امسح سجل المتصفح وذاكرة التخزين المؤقت وملفات تعريف الارتباط للتأكد من عدم وجود أي بيانات قديمة تعيق العملية.
اضبط إعدادات الخصوصية في المتصفح للسماح بالتتبع عبر المواقع وقبول ملفات تعريف الارتباط.
في متصفح Safari: قم بإيقاف تشغيل خيار «منع التتبع عبر المواقع».
في متصفح Microsoft Edge: اضبط ميزة منع التتبع على «أساسي».
في متصفح Google Chrome: السماح بـ«جميع ملفات تعريف الارتباط».
أين يمكن العثور على نموذج «اعرف عميلك» (KYC) في «منطقة العميل»؟
يمكنك العثور على نموذج «اعرف عميلك» (KYC) في «منطقة العميل» → «التحقق».
منطقة العميل → التحقق
إذا قمت بتحديث نموذج «اعرف عميلك» (KYC) وفقًا للمتطلبات، فلن تظهر علامة التبويب «التحقق» التي تحتوي على نموذج «اعرف عميلك» (KYC) في منطقة العميل الخاصة بك بعد ذلك.
ما هي مدة صلاحية نموذج «اعرف عميلك» (KYC)؟
عادةً ما يكون نموذج «اعرف عميلك» (KYC) ساري المفعول إلى أجل غير مسمى، ولكنه قد يتطلب تحديثات ومراجعات دورية.
على الرغم من عدم وجود تاريخ انتهاء صلاحية محدد لها، إلا أنها تخضع للمراجعة بانتظام لضمان الامتثال للإرشادات التنظيمية وتضمين التغييرات التي تطرأ على معلومات العميل.
لماذا يتعين على العملاء تحديث نموذج «اعرف عميلك» (KYC)؟
يجب على العملاء تحديث نماذج «اعرف عميلك» (KYC) الخاصة بهم للحفاظ على دقة وحداثة معلوماتهم الشخصية والمالية. ويُعد ذلك أمرًا ضروريًا للامتثال للوائح التنظيمية ولضمان أن تظل الخدمات المالية التي تقدمها شركتنا ملائمة لاحتياجاتهم.